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面對“看病難，看病貴”的現(xiàn)狀，人們發(fā)現(xiàn)即使有社保，不少醫(yī)療費用依然要自己掏腰包。而商業(yè)醫(yī)療險，既可緩解求醫(yī)者的經(jīng)濟負(fù)擔(dān)，又可為家庭健康解除后顧之憂，因而日益受到消費者的青睞。但很多消費者并不清楚其所購買醫(yī)療保險并非“量身定做”，甚至很多消費者購買醫(yī)療保險都是稀里糊涂，不僅沒有起到應(yīng)有的保障作用，還可能造成不必要的經(jīng)濟損失和理賠糾紛。那么如何才能清清楚楚的購買醫(yī)療保險？消費者需要關(guān)注以下注意事項：
注意事項之一：了解投保年齡的限制。各家保險公司對醫(yī)療保險的最低投保年齡有不同規(guī)定。根據(jù)險種的不同，最低投保年齡一般由出生后90天至年滿16周歲不等。但是，各保險公司規(guī)定的最高投保年齡卻大致相同，為65周歲。如果投保人的年齡不在這一范圍之內(nèi)，一般來講，不適合投保。另外，一般來說，年齡越小保費越少，所以建議最好早投保。
注意事項之二：應(yīng)該如實告知義務(wù)條款。在訂立保險合同時，應(yīng)將投保人目前的身體狀況及既往病史如實向保險人陳述，以便讓保險人判斷是否接受承�；蛞允裁礂l件承保。有的住院醫(yī)療保險條款將某些嚴(yán)重的疾病(如先天性疾病、白血病等)明確列入不保范圍。因此，不要隱瞞病史，否則會造成保險合同的失效，即使發(fā)生責(zé)任范圍內(nèi)的保險事故，保險公司也不會履行賠付義務(wù)。
注意事項之三：應(yīng)該知曉險種的責(zé)任范圍。購買保險時，搞清險種的責(zé)任范圍很重要，只有責(zé)任范圍內(nèi)保險事故的發(fā)生，保險公司才會履行賠付義務(wù)。如目前市面上熱賣的《重大疾病保險》，其保險責(zé)任范圍一般為投保后第一次確診的疾病。如癌癥、腦中風(fēng)、心肌梗塞等，而哮喘、肺結(jié)核等疾病則列為不保范圍。
注意事項之四：了解住院醫(yī)療保險的觀望期。所謂觀望期，即保險合同生效一段時間后，保險人才對被保險人因疾病而發(fā)生的醫(yī)療費用履地給付責(zé)任。除意外事故造成的住院醫(yī)療費用外，對于一般的住院醫(yī)療保險，保險公司在承保時均設(shè)有一個觀望期。根據(jù)不同的險種，觀望期有自合同生效日起90天和180天兩種，在觀望期內(nèi)發(fā)生的醫(yī)療費用支出，保險公司不負(fù)賠付責(zé)任。
注意事項之五：注意免賠條款。保險公司一般均對一些金額較低的醫(yī)療費用采用免賠的規(guī)定。一方面金額較低的醫(yī)療費用，被保險人在經(jīng)濟上可以承受；同時也可省支保險人因理賠而投入的大量勞動。另一方面可促使被保險人加強對醫(yī)療費用的自我控制，避免不必要的浪費。因此，購買醫(yī)療保險時，一定要注意免賠額。若投保人的醫(yī)療費用少于免賠額，則不可能獲得理賠。
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