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去年7月，寧波市獲批成為全國首個“會省市共建”的保險創(chuàng)新綜合示范區(qū)，也成為國家落實保險新“國十條”的先行區(qū)。示范區(qū)建設(shè)的啟動，既是對寧波幾年來保險創(chuàng)新工作的肯定，也給寧波保險業(yè)發(fā)展帶來了歷史性契機(jī)和強(qiáng)大動力。一年來，我們認(rèn)真貫徹落實國務(wù)院《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見》(即保險“新國十條”)，緊緊圍繞經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展關(guān)鍵領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，聚焦民生保障、經(jīng)濟(jì)發(fā)展、社會治理領(lǐng)域的“痛點”問題，推出了一系列在國內(nèi)有影響的保險創(chuàng)新示范項目，全市上下形成了利用保險手段推動社會治理現(xiàn)代化和經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展的濃厚氛圍和扎實基礎(chǔ)，示范區(qū)建設(shè)開局良好、成效顯著，得到了保監(jiān)會和省委省政府的高度肯定，為保險改革創(chuàng)新各項工作在全省和全國推進(jìn)進(jìn)行了示范探路。 一、創(chuàng)建工作概況 示范區(qū)建設(shè)啟動后，我市成立了由市政府領(lǐng)導(dǎo)為組長，市金融辦、寧波保監(jiān)局等十多個單位為成員的示范區(qū)建設(shè)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，出臺了《關(guān)于建設(shè)保險創(chuàng)新綜合示范區(qū)的實施意見》，對示范區(qū)建設(shè)的主要任務(wù)、推進(jìn)舉措和保障措施進(jìn)行了全面部署。保險創(chuàng)新綜合示范區(qū)創(chuàng)建一年來，取得了一些階段性成果： (一)主動服務(wù)社會治理現(xiàn)代化取得新突破。我市積極運(yùn)用保險功能，探索風(fēng)險管理和矛盾化解的新機(jī)制新途徑，形成了一批有特色、可持續(xù)、可復(fù)制的創(chuàng)新成果。一是巨災(zāi)保險初試鋒芒，發(fā)揮積極作用。去年11月，我市巨險試點工作正式實施，建立全國唯一涵蓋人身傷亡與家庭財產(chǎn)損失的巨災(zāi)保險制度。在今年8月初的“燦鴻”臺風(fēng)中，保險公司一星期之內(nèi)就完成了6.7萬戶受災(zāi)居民的查勘和5.1萬戶的定損，保險賠償2900多萬元。9月底我市又遭受“杜鵑”臺風(fēng)的襲擊。目前，“杜鵑”臺風(fēng)的查勘定損工作已基本完成，預(yù)計為8.5萬受災(zāi)家庭支付的保險賠償將超過4900萬元。與以往相比，“巨災(zāi)險”使救助效率顯著提升，促進(jìn)了政府、市場與社會組織共同參與公共救助體系的建立。二是構(gòu)建食品安全保險體系，保障“舌尖”上的安全。今年5月，我市鄞州區(qū)開展全國首個區(qū)域性公共食品安全責(zé)任保險試點，使全區(qū)80余萬城鄉(xiāng)居民、近10萬中小學(xué)、幼兒園師生及數(shù)萬建筑施工人員獲得了食品安全保障。在推廣鄞州經(jīng)驗基礎(chǔ)上，我們正在加快構(gòu)建包括強(qiáng)制保險、商業(yè)性保險在內(nèi)的食品安全責(zé)任保險完整體系。三是推行建筑領(lǐng)域系列保險，保障群眾居有良廈。今年7月，我市在鎮(zhèn)海區(qū)率先推出了全國第一個區(qū)域性城鎮(zhèn)居民住房綜合保險試點，政府出資204萬元，為全區(qū)1834棟老舊住房上了保險、提供監(jiān)測管理。下步我市將在全大市推廣住房綜合保險，并建立從工程投標(biāo)履約、建筑質(zhì)量到老舊房屋安全的建筑物全生命周期的保險體系。四是持續(xù)完善醫(yī)患糾紛“寧波解法”，確保醫(yī)無所憂。寧波在全國率先推出解決醫(yī)患糾紛的醫(yī)療責(zé)任險，由地方立法，通過“人民調(diào)解+保險理賠”的模式，用市場化手段解決醫(yī)患矛盾，取得良好效果，被衛(wèi)生部譽(yù)為醫(yī)患糾紛“寧波解法”。目前醫(yī)責(zé)險已覆蓋寧波219家醫(yī)療機(jī)構(gòu)和598家村級衛(wèi)生室，在防范化解醫(yī)患糾紛、維護(hù)社會和諧穩(wěn)定上發(fā)揮了積極作用。 (二)主動服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會薄弱環(huán)節(jié)取得新進(jìn)展。按照普惠金融的要求，通過產(chǎn)品、組織和機(jī)制創(chuàng)新，加強(qiáng)對小微企業(yè)、三農(nóng)和社會弱勢群體的保險扶持。一是破解抵押擔(dān)保缺失難題。2009年寧波推出了全國首個小額貸款保證保險產(chǎn)品，試點6年來，已累計支持近萬家無抵押擔(dān)保的小微企業(yè)和農(nóng)戶獲得貸款超過100億元，被保監(jiān)會項俊波主席譽(yù)為保險支持小微企業(yè)發(fā)展的“寧波經(jīng)驗”。二是辦好農(nóng)民自己的保險機(jī)構(gòu)。2011年在慈溪市龍山鎮(zhèn)西門外村成立了全國首家農(nóng)村保險互助社，去年擴(kuò)展到8個村并組建鎮(zhèn)級聯(lián)社，這是中國保險組織形式的重要創(chuàng)新突破。目前保險互助社的特色優(yōu)勢日益體現(xiàn)，得到了當(dāng)?shù)剞r(nóng)村百姓的歡迎，村民自愿投保率從去年的30%遞增到目前的70%。三是農(nóng)業(yè)構(gòu)筑風(fēng)險防護(hù)網(wǎng)。目前，我市政策性農(nóng)險險種從開辦之初的9個增加到26個，參保農(nóng)戶增加到17.7萬戶，保障金額達(dá)53.8億元，保障的范圍、額度及保險覆蓋面等方面均有大幅提升。我市海洋漁業(yè)互保協(xié)會在連續(xù)多年實現(xiàn)漁船保險全覆蓋基礎(chǔ)上，開始試辦水產(chǎn)養(yǎng)殖領(lǐng)域合作保險。四是向社會弱勢群體提供保險服務(wù)。通過開展向特困戶“送保單”活動和為全市失獨老人購買保險，創(chuàng)新了扶貧濟(jì)困的方式，提高民政救濟(jì)保障力度。 (三)主動服務(wù)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級取得新成效。一是科技保險為創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新護(hù)航。為295家高新技術(shù)企業(yè)累計提供1.7億元的創(chuàng)新風(fēng)險保障金，涵蓋884件發(fā)明專利，有效推動科技創(chuàng)新。二是出口信用保險服務(wù)外向型經(jīng)濟(jì)發(fā)展。今年以來出口信用保險支持我市出口貿(mào)易超過140億美元，出口滲透率達(dá)36%，支持信用保單融資超過55億元，為穩(wěn)定外需做出了積極貢獻(xiàn)。三是險資反哺助推實體經(jīng)濟(jì)。保險創(chuàng)新綜合示范區(qū)獲批以來，近百億“險資入甬”，有力支持了我市重大項目和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，改善了社會融資結(jié)構(gòu)。 通過示范區(qū)建設(shè)，全市上下對現(xiàn)代保險作用的認(rèn)識不斷深化和統(tǒng)一，各地各部門主動將保險納入到經(jīng)濟(jì)發(fā)展、風(fēng)險管理、社會治理和行政改革的總體框架，各保險機(jī)構(gòu)主動立足現(xiàn)實尋找工作著力點和創(chuàng)新突破口，合力推進(jìn)保險創(chuàng)新的工作氛圍日益深厚，寧波日益成為全國保險資源“集聚區(qū)”和保險創(chuàng)新的聚焦點。 二、創(chuàng)建工作體會 一年的探索和實踐，寧波在保險創(chuàng)新上取得了一系列的成果，從分散自發(fā)逐步演變?yōu)樽杂X系統(tǒng)推進(jìn)的局面，得到了各方面的充分肯定，在國內(nèi)也形成了一定的影響力。主要工作體會大概有以下四點： 一是理念先行，上下聯(lián)動。首先是主要領(lǐng)導(dǎo)重視，書記市長多次在講話及批示中對保險創(chuàng)新提出要求，并親自推動有關(guān)的保險創(chuàng)新工作；其次在實踐過程中，特別是示范區(qū)建設(shè)以來，各地各部門對保險有了全新的認(rèn)識，保險業(yè)的功能和價值日益得到充分認(rèn)可。理念上的改變，帶來了政府工作模式、工作方法的轉(zhuǎn)變，各地各部門都有意識利用金融保險等市場化手段解決現(xiàn)實問題，主動探索與商業(yè)保險的結(jié)合模式，提高財政資金的使用效率，轉(zhuǎn)變政府職能，完善社會共治體系。 二是問題導(dǎo)向，有的放矢。我們在工作中不是為創(chuàng)新而創(chuàng)新，而是針對現(xiàn)實中的難點、熱點甚至痛點問題，諸如小微企業(yè)融資難、醫(yī)患矛盾糾紛化解、農(nóng)村保險覆蓋率低等難題，通過導(dǎo)入保險因素，為破解經(jīng)濟(jì)社會領(lǐng)域的突出矛盾提供因地制宜的新途徑新方法。雖然起心動念都比較樸素簡單，但由于立足現(xiàn)實接地氣，直面問題探新路，所以各項創(chuàng)新舉措都能引起共鳴、獲得支持，從而取得較好的實效。 三是兩手配合，相得益彰。我們的各項保險改革創(chuàng)新工作始終堅持政府推動、政策扶持和市場運(yùn)作相結(jié)合，政府“有形之手”和市場“無形之手”相互配合。在試點初期由政府引導(dǎo)推動，加大財政政策扶持，提高相關(guān)各方參與的積極性，同時將產(chǎn)品開發(fā)、市場拓展等交給市場主體商業(yè)化運(yùn)作，煥發(fā)市場機(jī)制的內(nèi)在活力，使各項創(chuàng)新業(yè)務(wù)具有真正的市場競爭力、生命力。 四是細(xì)致務(wù)實，持續(xù)改進(jìn)。在每項創(chuàng)新工作中，我們注重謀定而后動，前期都要做大量的調(diào)研、論證、協(xié)調(diào)和修改的功課，在這個過程中方案日臻完善可操作，各方的認(rèn)識也逐步統(tǒng)一，從而為正式實施奠定良好的基礎(chǔ)；在具體推進(jìn)過程中，我們堅持循序漸進(jìn)、先易后難、邊做邊改原則，定期總結(jié)回顧，分析問題、解決爭議、改進(jìn)操作，從而確保創(chuàng)新工作能持續(xù)提升完善，不斷適應(yīng)新形勢、新要求。 三、創(chuàng)建工作下一步打算 寧波保險創(chuàng)新的探索實踐，讓我們看到了現(xiàn)代保險在經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展中的獨特作用與巨大潛力，而要讓這些作用與潛力真正變成現(xiàn)實，僅僅著眼于寧波的問題與發(fā)展是不夠的。保險示范區(qū)建設(shè)不能“自彈自唱”，而應(yīng)主動地對接和服務(wù)于國家戰(zhàn)略，才能有更大的示范推廣價值，進(jìn)一步提升層次，匯聚資源。為此，市委、市政府決定向國務(wù)院申報，爭取把寧波保險示范區(qū)上升為國家級的試驗區(qū)，納入國家發(fā)展戰(zhàn)略。目前這項工作已得到國務(wù)院有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)的肯定和支持。根據(jù)我們的初步思慮，寧波創(chuàng)建國家級保險創(chuàng)新試驗區(qū)的主要定位是：利用保險機(jī)制促進(jìn)社會文明進(jìn)步、經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級和社會治理能力現(xiàn)代化的示范城市；全國保險業(yè)提質(zhì)增效、創(chuàng)新發(fā)展的試驗田；服務(wù)“一帶一路”建設(shè)的國際保險交流合作基地；國內(nèi)保險產(chǎn)品與風(fēng)險證券化研發(fā)交易的重要平臺，努力成為“全國保險模范之城”。重點推動以下幾方面工作： 一是繼續(xù)圍繞“三個主動服務(wù)”，推動保險改革創(chuàng)新發(fā)展工作。發(fā)揮現(xiàn)代保險的綜合作用，始終堅持問題導(dǎo)向、效率導(dǎo)向，聚焦重點領(lǐng)域推進(jìn)保險創(chuàng)新，積極探索保險制度、組織、產(chǎn)品和服務(wù)模式的創(chuàng)新，使保險成為分散和管理風(fēng)險的金融工具，提升社會治理能力、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型、加快政府職能轉(zhuǎn)變的重要手段，為全國創(chuàng)造更多更好的、可復(fù)制推廣的經(jīng)驗及模式。 二是服務(wù)國家戰(zhàn)略向縱深推進(jìn)，拓展保險業(yè)務(wù)活動新空間。全面貫徹保險新“國十條”，發(fā)揮寧波在保險綜合創(chuàng)新、外向型經(jīng)濟(jì)和多層次資本市場建設(shè)等方面的先行優(yōu)勢，爭取“一帶一路”國家保險國際論壇落戶寧波，建設(shè)保險“四中心、一基地”，即保險創(chuàng)新中心、保險交易中心、保險保稅中心、“一帶一路”巨災(zāi)保險中心和進(jìn)出口商品保險檢測認(rèn)證基地，為“一帶一路”、創(chuàng)新驅(qū)動等國家戰(zhàn)略助力服務(wù)。 三是營造最佳環(huán)境，打造保險創(chuàng)新發(fā)展集聚區(qū)。按照保險行業(yè)特點和培育產(chǎn)業(yè)集群的理念，規(guī)劃建設(shè)保險產(chǎn)業(yè)園，形成一流的軟硬條件和政策環(huán)境，吸引保險產(chǎn)業(yè)相關(guān)的各類機(jī)構(gòu)、資源的集聚創(chuàng)新，動員社會資本籌建更多新的綜合性、專業(yè)性保險法人機(jī)構(gòu)。借力引智引才，在寧波建立高層次保險智庫、科研工作站和合作辦學(xué)機(jī)制，成立中國保險博物館寧波館，為保險創(chuàng)新發(fā)展提供智力支撐。 |