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央行在全國(guó)開(kāi)通跨行通存通兌開(kāi)通首日記者探訪銀行：通存通兌帶來(lái)什么？
個(gè)人有一家銀行的存折或銀行卡，就可以在其他銀行的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)辦理現(xiàn)金存取、轉(zhuǎn)賬和賬戶余額查詢，這已不再是夢(mèng)想。央行從11月19日起在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)通小額支付系統(tǒng)跨行通存通兌業(yè)務(wù)。居民只要開(kāi)立了個(gè)人存款賬戶并且與開(kāi)戶銀行簽訂“個(gè)人存款通存通兌服務(wù)協(xié)議”，就可以在開(kāi)戶行以外的其他銀行的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理上述三類業(yè)務(wù)。
據(jù)央行人士分析，跨行通存通兌的實(shí)行使銀行存折、銀行卡從此走出了跨行柜臺(tái)受理困難的局限，可有效解決大宗現(xiàn)金來(lái)回“搬家”的現(xiàn)象，改善支付結(jié)算環(huán)境，也有助于實(shí)現(xiàn)不同銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)之間營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的資源共享。那么，對(duì)銀行和客戶而言，跨行通存通兌的實(shí)行具體帶來(lái)了哪些影響？他們的反應(yīng)又是怎樣？記者帶著這些疑問(wèn)隨即走訪了京城的一些銀行網(wǎng)點(diǎn)。
“通存通兌對(duì)客戶最大的便利就是可以就近辦理，免去‘現(xiàn)金搬家’的困擾，省時(shí)省力�！惫ば斜本┥虅�(wù)中心區(qū)支行某分理處的負(fù)責(zé)人告訴記者，當(dāng)客戶歸還購(gòu)房、買車等貸款時(shí)，不必再?gòu)拈_(kāi)戶行將現(xiàn)金“搬運(yùn)”到收款方指定銀行，可以就近選擇在開(kāi)戶行以外的其他銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理存取款和轉(zhuǎn)賬手續(xù)，簡(jiǎn)化了客戶的操作手續(xù)和等候時(shí)間。來(lái)該網(wǎng)點(diǎn)取款的劉女士的工資卡在工行開(kāi)戶，但住房按揭貸款卻在中行辦理，還房貸時(shí)要先從工行取款再存入中行。“還一次房貸就得在兩家銀行排兩次長(zhǎng)隊(duì)，還必須帶著現(xiàn)金跑很長(zhǎng)一段路，既浪費(fèi)時(shí)間又不安全”。聽(tīng)完柜員關(guān)于通存通兌的介紹，劉女士立即表示要試試。此外，據(jù)該網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人介紹，通存通兌業(yè)務(wù)相對(duì)于跨行匯款等更加方便快捷，可實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)入賬，一般可在2分鐘內(nèi)完成資金的存入和轉(zhuǎn)出。
盡管通存通兌確實(shí)會(huì)為老百姓帶來(lái)便利，但不是免費(fèi)的午餐。對(duì)于百姓關(guān)心的收費(fèi)問(wèn)題，記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，各銀行通存通兌業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不一，且差距較大。在采訪時(shí)，不少客戶向記者表示現(xiàn)在跨行通存通兌的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)過(guò)高。四大國(guó)有銀行的手續(xù)費(fèi)均為每筆交易金額的1%，在收費(fèi)限額上，工行、建行、農(nóng)行為最低10元，最高200元，中行為最低1元，最高100元。建行北京市西城區(qū)西露園儲(chǔ)蓄所的大堂經(jīng)理告訴記者，建行異地跨行匯款目前的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是每筆0.5%，而跨行通存通兌的收費(fèi)明顯較之要高。來(lái)該網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)的戴先生告訴記者，由于收費(fèi)過(guò)高，他還會(huì)繼續(xù)選擇到開(kāi)戶行辦理存取款業(yè)務(wù)。但同時(shí)戴先生表示，當(dāng)時(shí)間緊迫或等候時(shí)間太長(zhǎng)時(shí)，會(huì)選擇跨行通存通兌業(yè)務(wù)。對(duì)此，部分股份制銀行表示，目前的通存通兌還在試點(diǎn)階段，業(yè)務(wù)開(kāi)通后，將在考察業(yè)務(wù)量和柜臺(tái)辦理情況后再?zèng)Q定是否繼續(xù)收費(fèi)或降低收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。
對(duì)于商業(yè)銀行而言，跨行通存通兌的實(shí)行無(wú)疑會(huì)帶來(lái)可觀的中間業(yè)務(wù)收入，據(jù)了解，跨行通存通兌的業(yè)務(wù)手續(xù)相對(duì)于存取款、匯款手續(xù)并不復(fù)雜。銀行相當(dāng)于在現(xiàn)有成本下增加了一個(gè)新的盈利增長(zhǎng)點(diǎn)。各銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的資源共享也會(huì)平衡各網(wǎng)點(diǎn)的客戶數(shù)量，減緩業(yè)務(wù)擁堵銀行網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)的壓力，緩解排隊(duì)現(xiàn)象。
此外，在跨行通存通兌帶來(lái)的銀行競(jìng)爭(zhēng)問(wèn)題上，目前有關(guān)各方看法不一。一種通行的觀點(diǎn)認(rèn)為，規(guī)模較大的銀行將會(huì)很"吃虧"。大銀行投入了大量的財(cái)力、物力建設(shè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，其覆蓋面已經(jīng)很廣，便利的網(wǎng)點(diǎn)成為吸引眾多儲(chǔ)戶的原因。實(shí)現(xiàn)"跨行通存通兌"后，網(wǎng)點(diǎn)少的小銀行將會(huì)借助大銀行的網(wǎng)點(diǎn)來(lái)發(fā)展自己的業(yè)務(wù)，免去維護(hù)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的高額成本。如果將來(lái)外資銀行也加入"跨行通存通兌"的話，那中資銀行所具有的網(wǎng)點(diǎn)齊全這一競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)更是受到極大挑戰(zhàn)。但一些大型銀行的相關(guān)人士表示，雖然大型銀行將自己的網(wǎng)點(diǎn)資源貢獻(xiàn)出來(lái)，但可以為其帶來(lái)豐厚的中間業(yè)務(wù)收入作為補(bǔ)償，同時(shí)可以為其培育客戶資源，為客戶營(yíng)銷提供了便利條件。
從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，跨行通存通兌則為銀行業(yè)帶來(lái)了新的競(jìng)爭(zhēng)平臺(tái)，成為了檢驗(yàn)銀行服務(wù)水平的試金石。銀行的競(jìng)爭(zhēng)永遠(yuǎn)是服務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)，跨行通存通兌的實(shí)行相當(dāng)于將各家銀行的所有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)置于同一舞臺(tái)上進(jìn)行公平競(jìng)爭(zhēng)。客戶會(huì)在服務(wù)態(tài)度、辦理速度、手續(xù)費(fèi)等方面進(jìn)行權(quán)衡比較，選擇服務(wù)水平高的銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)。客戶的挑挑揀揀必將促使各銀行內(nèi)外功兼修，在硬件建設(shè)、改善流程、提高效率上大做文章，以贏得客戶的滿意和忠誠(chéng)，對(duì)于提升整個(gè)銀行業(yè)的服務(wù)水平產(chǎn)生巨大的推動(dòng)作用。(記者李文龍)
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